Рефинансирование кредитов

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование (от английского refinance) — замена текущего долгового обязательства на новое. Оно подразумевает закрытие старого кредита за счет средств нового кредита. Также при рефинансировании возможно получение дополнительных средств на любые цели.

Зачем рефинансировать кредиты?

1. Для снижения переплаты. За последние годы в Российской федерации упала ставка ЦБ - в январе 2015 года составляла 17%, в январе 2021 года 4,25%. При этом снизились ставки по кредитам и теперь можно получить кредит под меньший процент и закрыть старый менее выгодный. В результате рефинансирования снизится в том числе и платеж по кредиту.

2. Смена условий кредита. Если вас не устраивают условия кредитного договора или качество обслуживания банка, то можно рефинансировать кредит в другом банке.

3. Часто к рефинансированию заемщики прибегают для  объединения  всех кредитов  в один, чтобы платить в один банк. Это экономит время и нервы. При этом можно закрыть микрозаймы и кредитные карты, у которых повышенные ставки.

Как рефинансировать кредит под более низкий процент?

1. Оценить соответствие стандартным условиям.

Все банки при рефинансировании требуют:

• кредит выплачивается не менее 6 месяцев
• осталось выплачивать по кредиту не 6 месяцев
• отсутствие текущих просрочек
• отсутствие просрочек длительностью более 30 дней за последние 6 месяцев

2. Подобрать программу. 

Подберите программу исходя из ваших требований. Не каждая программа рефинансирования подходит для закрытия микрозаймов, залоговых кредитов и кредитных карт. Как правило можно рефинансировать до 5 кредитов, но некоторые банки позволяют рефинансировать любое количество кредитов.

 3. Оформить рефинансирование

При заключении договора рефинансирования кредита обязательно его прочитать и ознакомиться с графиком платежей. Так должна быть указана сумма кредита и размер переплаты. 

После заключения договора рефинансирования обычно денежные средства не передаются заемщику, а переводятся в другие банки на погашение текущих кредитов.

Какие документы нужны для рефинансирования кредита?

Стандартный пакет документов для рефинансирования кредита:

• анкета заявление
• паспорт РФ
• документы по рефинансируемым кредитам: график платежей, кредитный договор, остаток задолженности.
• справка о доходах

Не все банки требуют подтверждение дохода, тк своевременное внесение платежей говорит о платежеспособности заемщика

Через какое время можно рефинансировать кредит?

Кредит можно рефинансировать через 6 месяцев с момента оформления договора.

В каком банке лучше рефинансировать кредит?

Условия рефинансирования во всех банках зависят от заемщика: его кредитной истории, возраста, платежеспособности и прочих факторов. Наиболее выгодные условия без страхования представлены в следующих банках:

• примсоцбанк Новая жизнь. от 10,9% \ до 750 000 рублей
• россельхозбанк Рефинансирование 10,5% - 12,5% \ до 3 000 000 ₽
• агропромкредит Универсальный 12,5% \ до 3 000 000 ₽
• райффайзенбанк Рефинансирование  11,99% - 12,99% \ до 2 000 000 ₽
• смп банк  Рефинансирование  9,5% - 13% \ до  3 000 000 ₽

Рефинансировать кредит по сниженной ставке могут  участники зарплатного проекта и работники бюджетных организаций 

В рекламе банки указывают ставку 6%, но эта ставка доступна только для своих постоянных клиентов и при заключении страхования. А для рядового заемщика средняя ставка по рефинансированию в банках составит 14-22%