Кредит

Как получить потребительский кредит?

Процесс получения кредита состоит из нескольких этапов

Этап 1. Оценка возможности получения кредита. 

Далеко не каждый заемщик может получить кредит, поэтому следует проверить вероятность отказа, чтобы не тратить время на поход в банки. 

100% отказ в любом банке если:

• текущие просрочки по кредиту более 5 дней
• долг по судебным приставам более 30 000 рублей
• наличие непогашенной судимости

Если вы попадаете в данную категорию, то получить кредит в банке невозможно. Заемные средства вам могут быть доступны в следующих организациях:

• в микрофинансовой организации
• автоломбарде (под залог автомобиля)
• Кредитно потребительском кооперативе (КПК) под залог недвижимости, автомобиля или иного имущества

Этап 2. Оценка платежеспособности.

Рассчитать сумму и срок кредита таким образом, чтобы сумма платежей по всем кредитам не превышала 50% от вашего ежемесячного дохода. 

Этап 3. Оценка выгодных условий.

 Если вы уже выплатили кредит в банке или участвуете в зарплатном проекте, то ваш банк скорее всего может предоставить кредит на льготных условиях по сниженной ставке

Этап 4. Подача заявки.

Не стоит подавать заявки в десятки банков, это снизит ваш кредитный рейтинг и у вас будет меньше шансов на выгодное предложение. Разумно отправить заявки не более чем в 3 банка. Категорически не советуем использовать сайты, которые оставляют онлайн заявки во все банки сразу. В результате этих действий вы попадете в стоп лист у банков и не сможете получить кредит несколько месяцев.

Этап 5. Подписание договора.

При оформлении кредита следует внимательно ознакомиться с текстом кредитного договора и графиком платежей. В договоре может быть указана ставка в 6%, но с учетом страхования и дополнительных опций она может вырасти до 16%.

Подробнее в статье: Пошаговое руководство как получить кредит?

Какие документы необходимы для получения кредита?

Большинство банков требуют стандартный пакет документов для получения потребительского кредита:

• паспорт РФ
• копия трудовой книжки или трудового договора, заверенная работодателем
• справка о доходах

Некоторые банки запрашивают второй  дополнительный документ, удостоверяющий личность: водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН и прочие.

Также возможно оформление кредита только по одному паспорту, без подтверждения дохода - это называется “экспресс кредит”. Его можно оформить за 15 минут, но по такой программе выдается небольшая сумма до 200 тыс рублей по завышенной ставке.

Какие требования у банков для оформления кредита?

Как правило общие условия  в банках для получения кредита следующие:

• гражданство Российской Федерации
• возраст от 21 года до 70 лет на дату погашения кредита. В некоторых банках диапазон возраста существенно расширен и составляет от 18 до 85 лет
• постоянное место работы, где могут подтвердить ваш доход. 
• стаж работы на текущем месте работы от 3 месяцев, при этом общий стаж не менее 6 месяцев.
• ваш доход должен быть вдвое больше ежемесячного платежа

Какую сумму можно получить в кредит?

Максимальная сумма потребительского кредита зависит от комплекса факторов: размера заработной платы, срока кредита, вашего возраста, кредитной истории, обеспечения по кредиту. В каждом банке размер кредита рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. 

Кредитные программы с большой суммой:

Какие действуют ставки по кредитам?

Лучшие условия по потребительским кредитам на текущий момент:

• от 9% без страхования
• от 5,9% при оформлении страхования жизни и здоровья

Размер ставки индивидуален для каждого заемщика, где на ставку влияет кредитная история, место работы, возраст, обеспечение по кредиту.

Минимальные ставки доступны для заемщиков в рамках зарплатного проекта. Также получить кредит под низкий процент можно в тех банках, где вы уже выплатили кредит - для вас там будет специальное предложение.

Где взять потребительский кредит под маленький процент?

Сейчас сложно понять в каком банке выгодно взять кредит и где самые низкие ставки. В рекламе многие банки указывают ставку около 5%, но все эти условия указаны при оформлении страховки. И если ставку  подсчитать с учетом страховки, то 5,9% превратится в 12,9% и это в лучшем случае. Эксперты подобрали перечень кредитных программ с невысоким процентом без страхования и обеспечения:

• Совкомбанк от 6.9 до 9,9 Прайм Выгодный
• Примсоцбанк 11,5% Онлайн
• почтабанк 11,9% Суперпочтовый+
• россельхозбанк 13% Юбилейный