Кредит для предпринимателей

Как получить кредит для ИП?

В настоящее время не все банки кредитуют индивидуальных предпринимателей, так как их деятельность связана с повышенным риском. А следовательно в случае банкротства предпринимателя у кредитора, то есть банка, мало шансов вернуть кредит.

В связи с повышенными рисками программы кредитования предпринимателей отличаются от программ для работников по найму. Ставки по кредитам выше, а размер максимальной суммы меньше. 

Часть банков страхует себя тем, что выдает кредиты предпринимателям под залог недвижимости, автомобиля или иного ликвидного имущества.

Для предпринимателей, рассчитывающих  получить кредит на крупную сумму от 5 до 30 млн рублей, единственное возможное условие это использовать недвижимость в качестве залога. 

Этапы получения кредита для предпринимателя:

Этап 1. Оценка платежеспособности.

Сумма кредита должна быть адекватна потребностям вашего бизнеса. Нужно грамотно рассчитать свои возможности, чтобы прибыль могла покрывать ежемесячные выплаты по кредитам. Учтите что большинство компаний имеет сезонность и выручка меняется каждый месяц, а по кредиту необходимо платить каждый месяц одинаковую сумму

Этап 2. Подбор кредитной программы.

Для облегчения поиска на сайте “Финансист” ставки по кредитным программам указаны без страховки - именно эта ставка является истинной. Вам остается выбрать кредит под свои требования. 

В рекламе часто расхваливают о надежности того или иного банка. Но в случае кредитования надежность и известность банка не имеет значения - это не вклад, где средствами рискует вкладчик. В данной ситуации рискует банк и поэтому тщательно проверяется заемщик. Ваша главная задача сэкономить на кредите, выбрав кредит для ИП под низкий процент без страхования и прочей нагрузки.

Уточните позволяет ли кредитная программа использовать отсрочки платежей или кредитные каникулы. В месяцы когда у вашей компании будет сезонный спад и образуется дефицит денег, кредитные каникулы выручат вас.

Этап 3. Подача заявки.

Эксперты рекомендуют одновременно отправлять не более 3-4 заявок, иначе у вас снизится кредитный рейтинг. Банки очень не любят когда заемщик отправляет заявку во все банки сразу.

Этап 4. Одобрение и подписание договора.

Ознакомьтесь с кредитным договорам, графиком платежей. Все условия должны быть понятны и комфортны. На этом этапе нельзя торопиться. 

Какие документы необходимо для получения кредита предпринимателю?

Обязательные документы:

1. Паспорт РФ
2. ОГРНИП и ИНН
3. Подтверждение дохода: 3-НДФЛ или бухгалтерский баланс с отчетом о прибылях и убытках

Некоторым банкам необходимо предоставить дополнительные документы 

• второй документ удостоверяющий личность. Это может быть СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт. 
• сведения из ЕГРИП

Какие требования для получения кредита индивидуальному предпринимателю?

1. Гражданство РФ
2. Возраст от 21 до 70 лет на момент возврата кредита
3. Для многих банков  необходимое условие - наличие опыта предпринимательской деятельности. В зависимости от банка минимальный опыт 3, 6 или 12 месяцев. 

Какую сумму может  получить предприниматель в кредит?

Кредитные программы с большой суммой для ИП

Какие действуют ставки по кредитам для ИП?

Лучшие условия на текущий момент:

• от 11,5% годовых без страхования в Примсоцбанке
• от 5,9% годовых при оформлении страхования жизни и здоровья в Газпромбанке

Ставку по кредиту банк рассчитывает индивидуально, где учитывает многие факторы: кредитную историю, возраст, наличие залога и поручительства, доходы ИП.

Как повысить шанс одобрения кредита предпринимателю?

Для высокого шанса одобрения необходимо доказать банку свою финансовую надежность. Следующие факторы влияют на шанс одобрения:

1. Наличие хорошей кредитной истории - наличие погашенных кредитов, в период выплаты которых не допускались просроченные платежи.
2. Финансовая отчетность, в которой отражено стабильное финансовое положение и наличие прибыли
3. Совпадение места регистрации ИП и региона присутствия банка.
4. В банке где у вас открыт счет и используется РКО, наибольший шанс одобрения. Для этого банка прозрачна ваша финансовая деятельность.
5. Использовать обеспечение: привлечь поручителя или предоставить имущество в залог: недвижимость, автомобиль. 
6. Предоставить документы о праве собственности на автомобиль либо недвижимость - это повысит вашу платежеспособность.
7. Если вы привлекаете кредит на покупку транспорта или оборудования можно использовать лизинг вместо кредита наличными. Банки охотно выдают лизинг, так как оборудование будет принадлежать банку до полного погашения кредита.
8. Отсутствие неоплаченных долгов перед банками, штрафов, налогов.