Как повысить шансы на получение кредита?

Сегодня термин 100% одобрение используется только сомнительными кредитными посредниками. Согласно отчету НБКИ лица с максимальным персональным кредитным рейтингом - более 801 балла получают одобрение только в 62% случаев.

Получается клиенты даже и идеальной кредитной историей и стабильным доходом получают частый отказ.

Персональный кредитный рейтинг – это оценка кредитной истории заемщика, которая показывает, насколько надежным плательщиком он является. 

Что повышает кредитный рейтинг?

У каждого банка персональный набор условий, которые повышают вероятность одобрение.  Также существуют общие условия, подходящие для всех банков:

• Хорошая кредитная история
• Высокая официальная заработная плата
• Большой стаж
• Наличие семьи
• Дополнительный источник дохода
• Средний возраст от 25 до 55 лет
• Надежный работодатель
• Владение имуществом
• Привлечение поручителя.
• Участие в зарплатном проекте банка
• Высшее образование
• Низкая закредитованность
• Небольшая кредитная нагрузка
• Отсутствие действующих микрозаймов

Хорошая кредитная история

Пожалуй является главным фактором для повышения скоринга. Информация, что последние 3 года кредиты аккуратно обслуживались без образования просроченной задолженности - важный сигнал для банка. Вы надежный заемщик, с вами приятно иметь дело и можно выдать кредит.

Высокая официальная заработная плата

Кредитные программы подразумевают минимальный доход в 15-20 тысяч рублей. Гражданам с высоким доходом попадают под любую программу, банки готовы выдать кредит на сумму до 5 миллионов рублей. Поэтому нужная сумма им одобряется чаще чем заемщикам более скромным доходом. Официальную заработную плату возможно подтвердить разными способами: справкой 2-НДФЛ, выпиской из ПФР, выпиской из зарплатного счета.

Большой стаж

Долгие годы работы на одном предприятии - признак стабильности заемщика. Значит выплачивать кредит будет тоже стабильно. У таких заемщиков, не плавают доходы. Сотрудники, часто меняющие место работы более подвержены увольнению. Поиск нового места работы может занять месяцы, накопления закончится, а по кредиту образоваться просроченная задолженнсть.

Наличие семьи

Люди, решившие создать семью являются более ответственными и стабильными. Семейные люди как правило обладают постоянной работой и не вовлекаются в различные авантюры. Для кредитной организации это очередной позитивный повод. 

Дополнительный источник дохода

Диверсификация - основа финансовой стабильности. Даже потеря основного места работы не создаст вам кризис, когда у вас присутствует альтернативный доход как подработка или сдача недвижимости в аренду

Средний возраст

Граждане возраста от 25 до 55 лет наиболее предпочтительные. Обладают балансом жизненного опыта и физических сил. Они легко найдут новое место работы, реже болеют и попадают в неприятные ситуации. Следовательно меньше поводов для нарушения графика платежей.

Надежный работодатель

Государственные предприятия и крупный бизнес являются наиболее предпочтительными для заемщиков. Официальная белая заработная плата, минимальные риски банкротства, стабильные выплаты оклада и премий - все это обеспечивает устойчивость клиента, а следовательно кредитные обязательства перед банком будут погашаться своевременно.

Владение имуществом

Возникают случаи, вы обратились в банк за кредитом в 700 тысяч рублей. Банк провел оценку вас, в результате одобрил лишь 300 тысяч рублей. При этом кредитный специалист предложил предоставить залог для увеличения кредитного лимита. В данном случае владение автомобилем или недвижимостью может послужить залогом и позволит получить нужную сумму.

Привлечение поручителя

Как в предыдущем случае поручительство помогает увеличить кредитный лимит. Иногда банк оценивает заемщиков до 21 года как рискованные и одобряет кредит только с поручителем. Лучшим кандидатов в поручители является физическое лицо с хорошей кредитной историей. Также на эту роль подойдет юридическое лицо с положительным балансом и прибылью.

Участие в зарплатном проекте банка

Наилучшие условия банки предлагают “своим” клиентам, особенно это касается участников зарплатного проекта. Все их поступления и расходы банк видит как на ладони.  Поэтому предлагаются специальные  кредитные программы, где снижена ставка на 1-2%, повышен сроком кредитования до 7 лет, увеличена сумма займа.

Высшее образование

Образование является косвенным признаком, однако на рынке труда сотрудники с высшем образованием ценятся выше и обладают более высокой заработной платой. По статистике они реже меняют работу, чаще имеют официальное трудоустройство и белый доход.

Низкая закредитованность

Наличие 5 и более действующих кредитов негативно сказывается на кредитном рейтинге. Если вы планируете получить крупную сумму в кредит предварительно закройте мелкие кредиты, кредитные карты, товарные кредиты. Так вы повысите шансы на получение необходимой суммы.

Небольшая кредитная нагрузка

Существуют заемщики, выплачивающие по кредитам 50% от своего ежемесячного дохода. При получении нового кредита их оживает отказ в каждом банке из-за высокой кредитной нагрузки.

Отсутствие действующих микрозаймов

Присутствие микрозаймов у гражданина может послужить поводом для отказа. Обычно микрозаймами пользуются люди, не умеющие планировать свой бюджет. Либо их зарплата настолько мала, что они вынуждены в очередной раз перезанять деньги. Такие клиенты для банков неблагонадежные. Поэтому рекомендуется закрыть все микрокредиты перед обращением в банк - это существенно увеличит шансы на кредит.