Какие банки выдают кредит с плохой историей?

Получить кредит с плохой историей является головной болью для заемщика. Большинство банков отказывают таким клиентам в кредите. В данной статье будет детально описано поведение банков при оценке заемщика. После прочтения данного материала вы сможете оценить состояние своей кредитной истории и выбрать верный путь к получению кредита.

Кредит без проверки кредитной истории

В настоящее время каждый банк перед принятием решения в выдачи кредита проверяет кредитную историю. Выдача кредита заемщику у которого активные просрочки является огромным риском для кредитной организации. Где гарантия, что не образуются просрочки по новому кредиту? Поэтому развенчаем миф:

В 2021 году не существует банков, которые выдают кредит без проверки истории

Кредитная история хранится в различных бюро кредитных историй (БКИ). Основные: НБКИ, ЭКВИФАКС, Русский Стандарт, ОКБ. Информация о платежах по кредитам хранится в одном или нескольких БКИ. При каждом обращении за кредитом, банк делает запросы в БКИ, чтобы проверить вас и принять решение.

В ней отражается информация о вашей платежной дисциплине по каждому платежу:

есть ли действующая просроченная задолженность
сколько раз по кредиту вы нарушали график выплат
сколько дней были просроченные платежи в прошлом

Тем не менее банк оценивает заемщика комплексно. Важную роль при одобрении играет не только кредитная история, но и его платежеспособность, размер и срок нового кредита

Плохая кредитная история бывает разной

Кредитная история в первую очередь зависит от вашей ответственности. Своевременно ли вы вносили платежи. Рассмотрим наиболее частые ситуации:

Вариант 1. Действующая просроченная задолженность

В данном случае кредит получить невозможно. Будет 100% отказ на скоринге. Перед получением нового кредита необходимо:

закрыть задолженность
оплатить по графику 1 платеж.
через месяц повторно обратиться за кредитом
если просрочка до 30 дней в вас хороший шанс на получение

Если нет возможности погасить задолженность можете обратиться в Микрофинансовую организацию или Кредитно Потребительский Кооператив

Вариант 2. В прошлом были просрочки до 30 дней.

Банки считают такую задержку небольшой, лояльно относятся при выдаче новых кредитов.

Вариант 3. В прошлом были просрочки от 30 до 60 дней.

Данное нарушение является серьезным. Однократный случай допустим и многие банки примут положительное решение. Если такие просрочки были систематическими - вероятен отказ.

Вариант 4. В прошлом были просрочки от 60 до 90 дней.

Грубое нарушение выплат. Большинство банков сторонятся клиентов с подобной историей, особенно федеральные банки.

Вариант 5. В прошлом были просрочки от 90 дней.

Вероятность одобрения менее 10%. Единичные банки согласятся выдать кредит. В такой ситуации банк для дополнительных гарантий запрашивает обеспечение: поручительство или залог недвижимости, автомобиля.

Более подробно рассказано в статье: Как взять кредит с плохой кредитной историей в 2021 году?

Какие банки не выдают кредит с плохой историей.

Известные федеральные банки обходят стороной проблемных заемщиков. Выгодные условия таких банков привлекают большой поток клиентов и отбирают самых благонадежных. Поэтому указанные банки отказывают в кредите при наличии в прошлом просроченных платежей более 60 дней.

Ак-Барс банк, Альфа Банк, ВТБ, Газпромбанк, Дом.РФ, Зенит, Локо-банк, МТС Банк, Нейва банк, Открытие, Почта Банк, ПСБ, Райффайзен банк, Сбербанк, СМП банк, Уралсиб, Юникредит.

Как узнать какие банки выдают кредит с плохой историей?

Мы решили проанализировать данный вопрос через сеть интернет, его довольно часто вводят в Яндекс и Google. Но в выдаче почти не встречаются официальные сайты банков. Результату поиска содержит сайты посредники: агрегаторы, кредитные брокеры, микрофинансовые организации, статейные информационные сайты. На этих ресурсах расписывают, что многие банки выдают кредиты с плохой историей, но перейдя на официальные сайты нигде нет информации о том что банк работает с испорченной кредитной историей. Возможно они отсекают таким образом заемщиков с текущей просроченной задолженностью и не хотят зря тратить время и ресурсы на их проверку.

После этого совершили звонки в различные банки и везде получили примерно одинаковый ответ:

"Решение о возможности выдачи кредита принимается Банком на основании всестороннего анализа результатов проверки достоверности предоставленных сведений. Также решение о кредитовании принимается индивидуально для каждого Заемщика исходя из его платежеспособности и других факторов (кредитная история, наличие собственности и т. д. ). К сожалению, Банк причину отказа не сообщает."

Таким образом можно сделать вывод что официально, банки не комментируют о выдаче с негативной историей.

Лишь немногие банки на официальном сайте открыто заявляют, что предоставляют кредит с плохой историей. Это:

АТБ
Хоум Кредит
Местные региональные банки: Банк СИАБ (Спб), Интерпромбанк

Также существуют лояльные банки, где снижены требования к кредитной истории:

Пойдем!
Восточный
Совкомбанк
ОТП Банк
Россельхозбанк
Русский стандарт

Теперь настало время рассмотреть программы перечисленных банков:

Хоум кредит Наличные на любые цели
Пойдем! Вооот такой! Вооот такой+
Восточный “Под залог плюс”
Совкомбанк “Под залог недвижимости”
ОТП “На любые цели без подтверждения дохода”
Россельхозбанк Потребительский без обеспечения
Русский стандарт Привлекательный

Описание кредитных программ

Наличные на любые цели

Цель: На любые цели

Сумма: 10 тыс - 3 млн ₽

Срок: от 15 мес. до 5 лет

Ставка: 7,9% - 24,4%

Решение: до 1 дня

Возраст: от 18 до 70 лет

только паспорт

требуется подтверждение дохода

без залога и поручителей

Подробнее

Вооот такой!

Цель: На любые цели

Сумма: 200 тыс - 300 тыс ₽

Срок: от 18 мес. до 5 лет

Ставка: 19,8%

Решение: 10 минут - 1 дня

Возраст: от 25 до 65 лет

2 документа

требуется подтверждение дохода

без залога и поручителей

Подробнее

Клиент с плохой КИ всегда рискованный по мнению банка, поэтому кредитная организация предъявляет дополнительные требования к заемщику, это может быть:

Наличие высокого дохода
Отсутствие открытых микрозаймов
Надежный работодатель - государственная компания или крупное предприятие
Использование ликвидного залога: автомобиль, недвижимость.
Привлечение поручителя.
Участие в зарплатном проекте банка
Активное использование дебетовой карты
Последние 3 года кредиты выплачивались без образования просроченной задолженности

Более подробно перечисленные пункты расписаны в статье Как повысить шансы на получение кредита?

Будьте готовы к тому, что условия кредитной программы окажутся не самыми выгодными. Банк может одобрить кредит по повышенной ставки и снизить сумму.

Попробуйте отправить заявку в несколько банков, так как с вашей историей вероятен отказ. Оптимально обращаться в 3-5 банков.

Отказали с плохой кредитной историей

Если вам все банки отказали с плохой кредитной можно воспользоваться альтернативными вариантами:

Оформить кредитную карту, при ее получении банки не столь требовательны к кредитной истории.
Если вам нужны деньги на товар, то попробуйте оформить товарный кредит в магазине
Получить микрозайм в МФО. Здесь можно получить кредит даже с текущий просрочкой.
Обратиться в КПК. Там выдают кредит под залог авто или недвижимости с любой кредитной историей

100% одобрение всем с плохой кредитной историей

Такие заголовки пестрят на улицах каждого города. Сейчас появилось много посредников - кредитных брокеров, их реклама обещает в получении кредита с любой историей. Профессиональный брокер не будет лукавить и объяснит - с текущей просрочкой получить кредит невозможно.

Никогда не оставляйте предоплату посредникам за помощь в получении кредита

Но существуют непорядочные брокеры. Вместо оказания помощи они собирают предоплату за свои услуги и затем под любым предлогом ее не возвращают. В итоге вы остаетесь без кредита и предоплаты.

Перед обращением к посреднику ознакомьтесь со статьей Получение кредита с помощью кредитного брокера

Как улучшить кредитную историю?

Улучшение кредитной истории возможно только внесением новых записей о своевременном обслуживании кредитного долга. В случае отказа в потребительском кредите рекомендуется получить альтернативный кредитный продукт, пользование которым исправит вашу кредитную историю. К такому продукту относится: