Получение кредита с помощью кредитного брокера

Кредитный брокер - организация посредник между банком и заемщиком, осуществляющая услуги по подбору кредита. Иногда получение кредита становится непосильной задачей. Особенно для заемщиков с плохой кредитной историей или тех кто обращается за кредитом впервые в жизни.

Зачем нужен кредитный брокер?

При получении кредита брокер приносит определенную пользу:

Составит стратегию получения кредита
Экономит ваше время на походы в банки
Подбререт подходящий кредит
Поможет отменить навязанную страховку
Выберет кредит на выгодных условиях
Решит непростые ситуации

Правильная стратегия

Часто заемщики совершают ошибку рассылая заявку по банкам. Такое поведение приводит к одному - ухудшению кредитной истории. Также отрицательной результат связан с несоответствием суммы кредита и дохода. Профессиональный брокер всегда составляет грамотную стратегию, где нужно действовать точечно с максимальным результатом на получение кредита.

Экономия времени

На получение кредита можно потратить две недели и не получить желаемый результат. У каждого банка свой регламент принятия решения. Одни рассматривают заемщика в течении 1 часа, другим требует 5 рабочих дней. Когда требуется срочный кредит - время одобрения играет ключевую роль. Профессиональный брокер знает условия кредитных программ, его специалисты помогут оформить кредит за один день.

Подбор кредита

Самостоятельный подбор кредита - дело хлопотное. Неопытному человеку сложно разобраться во всем разнообразии кредитов. Каждый банк предъявляет массу требований и не всегда понятно подхожу я под требования банка, или нет. Поэтому кредитные брокеры и существуют на рынке. Грамотные специалисты подберут вам те кредиты, наиболее подходящие под ваши пожелания. Они учтут все требования банка, вы подадите заявку в те банки, где высокая вероятность одобрения

Отключение страховки

Часто при оформлении кредита бонусом предлагается страховка. Специалисты банка пытаются навязать ее заемщикам, мотивируя тем, что без страховки будет отказ. Клиентом приходится соглашаться на такие дополнительные услуги. Иногда жадность банкиров не имеет предела, страховки оформляются на сумму 100 и 200 тысяч рублей.

Есть и позитивный момент, закон на стороне заемщика, существует возможность в течении 14 дней отменить страховку, вернув за нее деньги. Кредитный брокер поможет вам успеть в этот срок подать претензию и не допустить ошибок при возврате страховки.

Выгодный кредит

Важно не только получить кредит, но и выплатить его. Иногда ставки по кредитам достигают 40-50% годовых, что означает большую переплату по кредитам. Комиссия кредитного брокера составляет 5-15% от суммы кредита, но при этом может подобрать кредит с лучшей ставкой и отключить страховки. В итоге окажется, что получение кредита напрямую в банке менее выгодное, в отличие от получения через посредника с учетом оплаты комиссии.

Непростые ситуации

Банки не сообщают причину отказа по разным причинам. Заемщики в надежде получить кредит оставляют заявку в десятки банков, при этом только ухудшая свое положение.

Установить самостоятельно почему банк отклоняет заявки является непростой задачей. Для этого лучше обратиться к профессионалу - кредитному брокеру. Благодаря накопленному опыту и знанию рынка вы через пару часов узнаете почему вам отказывают. Специалисты скорректирует ваши действия для получения денежных средств.

Брокер естественно не волшебник, существуют ситуации, где возможен 100% отказ. В таком случае вы получите рекомендации. Иногда исправление кредитной истории может занять 1-2 года.

Какие бывают кредитные брокеры

Условно можно поделить брокеров на белых и черных.

Белый кредитный брокер - посредник, оказывающий профессиональную помощь гражданам в получении кредитов.

Черный кредитный брокер - посредник, выдающий себя за специалиста по подбору кредитов, который вводит в заблуждение клиента. Его действия часто приводят к ущербу или проблемам в кредитовании.

Чем отличается белый и черный кредитный брокер?

Белый брокер	Черный брокер
Не берет предоплату за свои услуги	Требует внести предоплату под любым предлогом: хорошее одобрение, проверку кредитной истории, подписание договора
Не гарантирует одобрение	Гарантирует 100% одобрение при внесение предоплаты
Не обещает определенную ставку	Сообщает четкую ставку
Честно говорит, что в некоторых случаях невозможно получить кредит.	Обещает получить кредит при текущих просрочках, больших судебных штрафах, банкротстве физических лиц
Использует те документы которые вы предоставите	Предлагает получить кредит по поддельным справкам о доходе и фиктивном работодателе
Действует точечно	Отправляет вас по всем банкам

Предоплата

Многие, кто представляются кредитными брокерами оказываются мошенниками. Их легко распознать - они предлагают внести предоплату. Наиболее хитрые разыгрывают целое театральное представление.

Например, вы обратились в компанию ООО “Кредит+” которая помогает в получении кредита. У вас непростая ситуация - текущие просрочки. Специалисты подбирают вам кредит, рассказывая, что в банке есть знакомства и кредит будет ваш.

Затем вы посещаете банк и оставляете заявку. На следующий день вам звонит брокер и поздравляет с одобрение кредитом. Для получения необходимо сначала внести предоплату 12 000 рублей и ехать в банк на получение. Вы на позитивных эмоциях посещаете офис, вносите предоплату и отправляетесь в банк.

Сотрудники банка сообщают об отказе в кредита, а про компанию “Кредит+” первый раз слышат. В результате вы остаетесь без предоплаты и кредита.

Учтите, если у вас попросят оплатить кредитную историю - не торопитесь оплачивать, ведь ее можно получить бесплатно 2 раза в год.

Гарантия одобрения

Запомните - никто не может давать гарантии одобрения. По большинству заявок принимает решение скоринг - специальная программа, оценивающая заемщика. Программу невозможно уговорить или предложить ей откат.

Ставка по кредиту

Годовая ставка по кредиту как правило становится известна только после одобрения, лишь немногие банки заявляют о фиксированной ставке. Обещание низкой фиксированной ставки, например 7% годовых без страховки - является ложью и способом завлечь вас.

Честность

Добросовестный посредник сразу скажет, что с текущей просрочкой и крупными судебными долгами будет отказ на скоринге 100%. Наоборот, черный брокер будет убеждать что помогает с любой кредитной историей. Помните цель таких лиц - выманить предоплату, рассказывая сказки.

Нарисованные справки

При грамотном подходе даже с маленькой зарплатой и неофициальной работе возможно получение кредита. Непорядочным посредникам лень возится с клиентом. Им проще наштамповать справки и отправить вас по всем банкам. Обращение в банк с подобными документами категорически не рекомендуется. Это чревато проблемами с законом и внесения вас в черный список.

Стратегия

Профессиональный брокер хорошо ориентируется в рынке кредитования и отправит вас максимум в 3-4 банка, где вы наиболее подходите под кредитные программы.

Обманщик действует наугад. Рассылает заявку во все банки или отправляет вас в путешествие по 10 банкам вашего города на получение кредита. Цель данных действий - создание видимости вместо достижения результата.

Как выбрать кредитного брокера?

Многие перед выбором читают отзывы о компаниях. Хотим вас предостеречь - не стоит доверять отзывам, так как их в основном пишут свои сотрудники. Часто получается, когда у черного кредитного брокера много положительных отзывов и большинство с отметкой в 5 звезд, а честные отзывы с критикой теряются среди фальшивых.

Рекомендуем выбрать посредника по следующим критериям

Предоплата. Как только у вас начинают требовать предоплату - разворачивайтесь и уходите. Вы ее обратно не получите. Профессионал уверен в себе, ему не нужны предоплаты, а от сомнительных клиентов откажется сам.
Устраивают условия. Получите сначала консультацию. Вас должно все устраивать: условия работы, размер комиссии, составленный план работы.
Рекомендации. Работой хорошего кредитного брокера довольны клиенты и рекомендуют своим знакомым. Узнайте у близких, возможно кто-то подскажет хорошего банковского посредника.

В каких ситуациях не поможет кредитный брокер?

Текущая просроченная задолженность более 5 дней или долг ФССП более 30 тысяч рублей. В таком случае будет 100% отказ на скоринге и специалист предложит сперва погасить задолженность
Отменить страховку, когда прошло более 14 дней. По закону отмена страховки возможна только в период охлаждения - 2 недели.
При попытке получить кредит с непогашенной судимостью по уголовному делу.

Ответы на частые вопросы

Какие преимущества работы с брокером?

Профессионал оценит ваши шансы на одобрение еще до посещения банка.

Составление правильной стратегии позволит вам:

избежать ошибок и ухудшения кредитного рейтинга
получить самое выгодное предложение с учетом личной ситуации
ускорить получение, брокер избавит от похода в банки с низким шансом одобрения

Какие недостатки работы через брокера?

Единственный недостаток - необходимость оплаты комиссии, при условии что вы обратились к профессионалу.

Как определить черного брокера?

Существует несколько критериев:

Взимает предоплату под любым предлогом: кредитная история, высокое одобрение, за связи в банке
Гарантирует 100% одобрение
Предлагает купить справки о трудоустройстве
Обещает определенную годовую ставку по кредиту
Говорит о возможности внесения изменений в кредитную историю

Сколько берет комиссию кредитный брокер?

Как правило размер комиссии рассчитывается от суммы кредита. В зависимости от суммы кредита и сложности вашей ситуации комиссия составляет от 5 до 20% от размера полученного кредита.