В каких случаях банки отказывают в кредите?

В данных случаях не имеет смысла обращаться в банк, будет 100% отказ:

действующая просроченная задолженность более 5 дней.
отсутствие официального трудоустройства
стаж на последнем месте работы менее 3 месяцев
есть исполнительный лист на ФССП более 30 000 рублей
отсутствие постоянной регистрации на территории РФ
непогашенная судимость по уголовному делу
Допускались просрочки более 120 дней.

Также банки часто отказывают в кредите по следующим причинам:

наличие закрытой просроченной задолженности
возраст 18 лет
погашенная судимость
большое число обращений за кредитом
высокая кредитная нагрузка
большая закредитованность
отсутствие военного билета для мужчин до 27 лет
наличие действующих микрозаймов
недостоверные сведения
несоответствие требованиям банка

Действующая просроченная задолженность

Если вы не оплатили очередной платеж по кредиту, в течении 5 дней эта информация будет передана вашим банком в бюро кредитных историй. При обращении в другой банк за новым кредитом, вы получите отказ на скоринге в 100% случаев. Текущие просрочки по кредиту - грубое нарушение кредитного договора.

Отсутствие официального места работы

Для банков заемщики без официального места работы = безработные. Нет гарантий оплаты труда, а соответственно нет гарантий обслуживания долга по кредиту. Неофициально работающих могут уволить без выплаты компенсации. На поиски новой работы могут уйти месяцы, кредит перестанет погашаться.

Малый стаж работы

Для работников по найму каждый банк предъявляет требования по стажу работы. Обычные условия:

общий стаж от 6 или 12 месяцев
опыт работы на последнем месте от 3 или 6 месяцев.

Банкам нужно удостовериться работодатель вам выплачивает стабильную и постоянную зарплата. Поэтому в банк предоставляются справки о доходах с места работы.

Долги по ФССП

Должники, которые находятся в банке данных исполнительных производств для банка являются ненадежными заемщиками. Особенно это касается крупного долга - более 30 000 рублей. Наличие такого долга говорит о низкой платежеспособности. Если человек допустил такую задолженность, высока вероятность образования подобных долгов по кредиту. Тем более приставы могут арестовать счет и у заемщика не будет суммы, необходимой для внесения очередного платежа.

Инструкция: Проверка задолженности ФССП

Отсутствие постоянной регистрации на территории РФ

Наличие прописки (постоянной регистрации) - важный фактор, который учитывается банком при одобрении кредита. Каждого человека банк рассматривает как потенциального неплательщика. Такого клиента без прописки невозможно будет найти, вручить повестку в суд, взыскать имущество в случае неуплаты долга.

Непогашенная судимость по уголовному делу

С непогашенной судимость существуют определенные риски тюремного заключения или ареста. Соответственно некому будет оплачивать кредит. Банковские организации не заинтересованы в избыточном риске, возникающим про кредитовании таких лиц.

Закрытая просроченная задолженность

Не смотря на то, что в прошлом были просрочки по кредитам, а теперь они закрыты могут возникнуть трудности в получении кредита. Шансы на одобрение зависят от длительности и периодичности просроченных платежей:

до 30 дней. Банки лояльно относятся, выдают кредиты даже если данная проблема повторялась
от 30 до 60 дней. Существенное нарушение. Вы получите отказ если такая длительная задолженность повторялась. При единичном случае - не критично.
от 60 до 90 дней. Грубое нарушение, даже при однократном событии. Большинство крупным банков откажут.
более 120 дней. Испорченная кредитная история, кредит получить невозможно.

Возраст 18 лет

Заемщикам юного возраста 18 лет выдают кредиты только часть банков, это связано с одной стороны с отсутствием кредитной истории, а с другой небольшим жизненным опытом. Не каждый заемщик в 18 лет ведет себя ответственно по обслуживанию кредитного долга. Поэтому банки порой запрашивают привлечение поручителя если возраст менее 21 года.

Погашенная судимость

Даже с погашеной судимостью непросто получить кредит. Особенно это касается лиц, привлеченных к ответственности за совершение экономических преступлений. К примеру, хищении денег, мошенничество, растрата. Банки опасаются повторного нарушения закона, кроме того таким людям сложнее найти работу.

Большое число обращений за кредитом

Банки негативно оценивают клиентов, которые ходят по банкам и оставляют везде заявки. Не исключен тот случай, когда такой клиент окажется мошенником и хочет собрать кредиты с нескольких банков. Поэтому каждое обращение в банк снижает ваш кредитный рейтинг. После 5 заявки в течении 1 месяца вы окажетесь в стоп листе кредитных организаций.

Читайте также: Онлайн заявка во все банки сразу

Высокая кредитная нагрузка

Показатель долговой нагрузки - отношение суммы выплаты по всем кредитам к вашему ежемесячному доходу. Клиенты которые более 40-50% от своей зарплаты тратят на погашение кредитов - являются высокорискованными и банки избегают выдавать кредиты таким лицам.

Большая закредитованность

Люди с большим количеством открытых кредитов не самые желанные клиенты банка. У подобных заемщиков появляется повышенный риск образования просроченной задолженности. Политика большинства банков не позволяет выдавать кредит лицам с 5 и более кредитными продуктами. Под кредитным продуктом подразумевается потребительский кредит, кредитная карта, ипотека, автокредит, товарный кредит, микрозайм.

Отсутствие военного билета для мужчин до 27 лет

Не выдавать кредит военнообязанным - политика многих банков. Представим что молодой заемщик уйдет в армию отдавать долг государству. Доход солдата срочника сегодня составляет 2086 рублей. Такая сумма не позволит обслуживать кредит. Банк потерпит убытки.

Наличие действующих микрозаймов

Наличие микрозаймов - информация для банков, что вы не умеете управлять своими деньгами и вам не хватает небольшой суммы до зарплаты. Также это может говорить о нестабильном доходе - непостоянные заработки или задержки по зарплате. Для банков это негативный фактор.

Сумму всего микрозайма банк может оценить как единый платеж, что превысит долговую нагрузку и станет причиной отказа.

Недостоверные сведения

Не следует обманывать банк. В банках построена мощная система проверки заемщика. Банк всегда проверяет кредитную историю и место работы. Нет смысла скрывать информацию об открытых кредитах, завышать доход и указывать фиктивное место работы.

Несоответствие требованиям банка

У каждого банка свои требования к кредитуемым, перед отправкой заявки вам следует ознакомиться с кредитной программой и убедиться что вы соответствуете всем критериями. Это может быть:

возраст от 21 до 65 лет
регистрация в регионе расположения отделений банка
на последнем месте работы стаж от 6 месяцев
не должны являться индивидуальным предпринимателем
доход после выплаты налогов от 20 000 рублей

Как узнать причину отказа

Банк при вынесении отрицательного решения по вашей кредитной заявки не называет причину отказа. Это связано с политикой банка, скрытие деталей отказа может быть связано с безопасностью и другими причинами.

Тем не менее есть возможность выполнить анализ и довольно точно установить почему банки выносят негативное решение.